Илья Завьялов о мошенничестве с грантами: предоплата за одобрение, поддельные письма ведомств и сбор данных

01

Илья Завьялов: как мошенники предлагают гранты малому бизнесу

Предложение приходит в рабочий мессенджер, на почту бухгалтерии или звонком с незнакомого номера. Сюжет почти всегда один: компания или ИП попали в программу поддержки, грант уже одобрен, осталось оплатить «сопровождение», «страховой взнос» или «регистрацию в реестре получателей». Иногда к сообщению прикладывают скан приказа с гербом и подписью.

Илья Завьялов делит такие схемы на четыре группы. Первая продаёт результат: посредник берёт деньги вперёд и обещает одобрение. Вторая подделывает отправителя: письмо будто бы от министерства, налоговой или Банка России. Третья собирает данные: анкета просит паспорт, СНИЛС, ИНН, логин от Госуслуг и коды из СМС. Четвёртая приходит после первой: «юристы» берутся вернуть потерянное за новую плату.

Все четыре держатся на одном пробеле. Предприниматель слышит о мерах поддержки, но плохо знает, как выглядит настоящая процедура. Поэтому защита начинается с понимания того, как государство на самом деле выдаёт деньги бизнесу.

02

Как устроена настоящая поддержка МСП по закону

Порядок задан законом № 209-ФЗ о развитии малого и среднего предпринимательства. Статья 14 называет принципы: заявительный порядок обращения, доступность инфраструктуры поддержки, равный доступ для всех, кто подходит под условия, и открытость процедур. Заявительный порядок означает простую вещь: бизнес сам подаёт заявку, и никто из ведомства не звонит с новостью, что вы уже победили.

Заявитель представляет документы, подтверждающие соответствие условиям конкретной программы, а о принятом решении его обязаны проинформировать в течение пяти дней. Основания для отказа тоже перечислены в законе: не хватает документов, не выполнены условия, уже есть аналогичная поддержка с неистёкшим сроком или с признания нарушения прошло меньше года.

Круг получателей тоже ограничен законом. По части 3 статьи 14 поддержку не оказывают кредитным организациям, страховым (кроме потребительских кооперативов), инвестиционным и негосударственным пенсионным фондам, профучастникам рынка ценных бумаг, ломбардам, игорному бизнесу и нерезидентам. Финансовую поддержку по части 4 не получают производители и продавцы подакцизных товаров, за отдельными исключениями. Обещание, что грант положен «любому бизнесу без условий», с законом расходится.

Ни одно из оснований не связано с оплатой услуг третьим лицам. Илья Завьялов советует держать эту статью под рукой: если собеседник обещает за деньги обойти отказ или ускорить решение, он продаёт то, чего процедура не предусматривает.

03

Предоплата за одобрение: разбор Ильи Завьялова

Самая доходная для мошенника схема выглядит как консалтинг. «Фонд развития», «центр грантов» или частный консультант обещает подготовить заявку и ручается за результат: грант одобрят, субсидию переведут, нужно только оплатить пакет услуг. Деньги просят вперёд, нередко на карту частного лица.

ФНС на странице «Осторожно, мошенники» пишет прямо: при получении денежных средств в рамках государственной поддержки от получателя не требуется оплаты каких-либо услуг. Помощь с бизнес-планом может стоить денег, это обычная работа. Гарантию одобрения продать не может никто, кроме органа, который принимает решение, а он ею не торгует.

У схемы есть второе дно. Если «консультант» дописывает в заявку то, чего нет, отвечать будет заявитель: статья 159.2 УК РФ отдельно наказывает мошенничество при получении выплат, в том числе субсидий, путём представления заведомо ложных или недостоверных сведений. Илья Завьялов советует читать каждую строку заявки до подписи и не доверять документы людям, которые обещают «подтянуть» нужные показатели.

04

Поддельные письма от министерств, ФНС и Банка России

Вторая группа работает на чужих бланках. Банк России описывает волну схемы с лжесотрудниками регулятора: после звонка человеку присылают в мессенджер или на почту поддельное удостоверение с логотипом и печатью, иногда с фамилиями реальных работников, взятыми с сайта ЦБ. Регулятор напоминает: он не работает с физическими лицами как с клиентами, не ведёт их счета и не звонит им. Копии своих документов его сотрудники никому не пересылают.

Под удар попадают и организации. В феврале 2025 года МВД сообщало о фишинговых письмах компаниям от имени ФНС и ФССП, в том числе бухгалтерским фирмам: цель была получить удалённый доступ к банк-клиенту и вывести деньги со счетов. ФНС отдельно напоминала, что её сотрудники не запрашивают коды и не записывают на приём по телефону. Подлинность звонка можно уточнить по единому номеру 8-800-222-22-22.

Илья Завьялов предлагает простой фильтр: телефон, адрес и ссылку из письма не использовать вообще. Ведомство находят самостоятельно, через его официальный сайт, и задают вопрос там.

05

Анкета под видом заявки: какие данные собирают

Часть схем на первом шаге денег не просит. Предпринимателю предлагают «проверить право на грант» и заполнить анкету: паспорт, СНИЛС, ИНН, расчётный счёт, логин от Госуслуг, сканы документов. Управление МВД по борьбе с киберпреступностью, описывая схему с обещанием увеличить пенсию за неучтённый стаж, называло тот же набор: паспорт, СНИЛС, ИНН и код из СМС для входа в аккаунт на Госуслугах.

С такими данными мошенник действует уже от вашего имени: входит в личные кабинеты, оформляет заявки и займы, меняет реквизиты. Для компании отдельная угроза в доступе к банк-клиенту и к электронной подписи руководителя.

Паспорт из такой анкеты могут использовать и для подставной фирмы. ФНС советует смотреть раздел «Профиль» в личном кабинете налогоплательщика, где видно участие в организациях. Если компания зарегистрирована на ваше имя без вашего ведома, в регистрирующий орган подают заявление по форме Р34001, и запись о недостоверности вносят в ЕГРЮЛ не позднее чем через 5 рабочих дней.

Илья Завьялов вводит для команды одно правило: ни одна анкета, открытая по ссылке из сообщения, не получает паспортных данных, реквизитов, логинов и кодов. Настоящая заявка начинается на сайте, адрес которого вы набрали сами.

06

Илья Завьялов: как проверить меру поддержки за 15 минут

Илья Завьялов советует начинать с мсп.рф. Цифровая платформа МСП называет себя государственной платформой поддержки предпринимателей и единой точкой доступа к мерам господдержки для предпринимателей, самозанятых и тех, кто только собирается открыть дело, причём бесплатно. Полный доступ к кабинету даёт вход через Госуслуги, телефон поддержки 8 800 100-1-100. Если меры нет ни на платформе, ни на сайте ведомства, которое её якобы выдаёт, пора остановиться.

Второй шаг: реестр получателей поддержки. Его ведёт ФНС на rmsp-pp.nalog.ru, и по статье 8 закона № 209-ФЗ там видны получатель с ОГРН и ИНН, кто оказал поддержку, её вид, форма, размер и срок. На 11 октября 2026 года в реестре 12 658 265 фактов поддержки и 3 303 566 получателей, сведения выкладываются 15-го числа каждого месяца и общедоступны.

Третий шаг касается вас самих. Сведения единого реестра субъектов МСП публикуются 10-го числа каждого месяца, и в нём стоит найти собственную компанию или ИП. Если вас там нет, обещание гранта «для малого бизнеса» вызывает ещё больше вопросов.

07

Как Илья Завьялов проверяет посредника и «фонд поддержки»

Поддержку оказывают и организации за пределами министерств. Закон № 209-ФЗ описывает инфраструктуру поддержки, куда входят в том числе региональные гарантийные и государственные микрофинансовые организации. Статья 15.1 поручает Корпорации МСП вести единый реестр организаций инфраструктуры поддержки, а сведения из него открыты и публикуются на сайте корпорации и в форме открытых данных.

Если пишет «фонд» или «центр», найдите его в этом реестре. Затем проверьте юрлицо: сервис ФНС egrul.nalog.ru бесплатно выдаёт выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП с усиленной электронной подписью, сведения там обновляются ежедневно. Контора, зарегистрированная месяц назад и обещающая десятки одобренных грантов, должна объяснить, откуда у неё такой опыт.

Илья Завьялов смотрит и на договор. Добросовестный консультант продаёт работу: бизнес-план, расчёты, комплект документов. Договор, где предметом названо «получение гранта», а оплата берётся до подачи заявки, продаёт обещание.

08

Платёж мошеннику: сигналы, на которые указывает Завьялов

Настоящая мера поддержки не требует перевода на карту частного лица, оплаты криптовалютой или «страхового депозита» на счёт посредника. Получатель господдержки, по словам ФНС, ничего не оплачивает, так что любой из этих платежей выдаёт схему сразу.

Банк иногда успевает помочь. С 25 июля 2024 года банк обязан на два дня приостановить перевод, если получатель есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях, а если не приостановил, вернуть деньги в течение 30 календарных дней. Механизм срабатывает только на получателей, которые уже попали в базу, поэтому проверку он не заменяет.

Илья Завьялов советует развести роли: сотрудник, получивший письмо о гранте, не согласует связанные с ним платежи. Их проверяет руководитель по первоисточникам.

09

Если деньги ушли: банк, полиция и Банк России

Первым делом звоните в свой банк по номеру с карты или с официального сайта. По рекомендации Банка России карту блокируют сразу и в течение суток после списания подают в банк заявление о несогласии с операцией. Заявление о хищении принимает любое отделение полиции.

Заявление можно подать лично или через сайт МВД, к нему прикладывают скриншоты переписки, выписки и чеки, а проверка по нему по закону длится до 30 суток. Мошенничество по части 1 статьи 159 УК РФ определено как хищение чужого имущества или приобретение права на него путём обмана или злоупотребления доверием и наказывается лишением свободы до двух лет или штрафом до 120 000 рублей.

О мошенниках сообщают и в Банк России через интернет-приёмную, телефоны регулятора 300 (бесплатно с мобильных) и 8 800 300-30-00. Илья Завьялов предупреждает о второй волне: предложение вернуть потерянные деньги за новую оплату почти всегда продолжает ту же схему.

10

Правила, которые Илья Завьялов советует ввести в компании

Назначьте одного человека, который отвечает за поиск мер поддержки, и дайте ему короткий список источников: мсп.рф, сайты профильных министерств и региональных органов, реестр получателей поддержки ФНС и реестр организаций инфраструктуры поддержки.

Запишите три запрета: не платить за подачу заявки и за «одобрение», не отправлять паспортные данные, логины и коды по ссылкам из сообщений, не передавать посредникам электронную подпись руководителя. Четвёртое правило Ильи Завьялова касается документов: переписку, счета и скриншоты по каждой заявке храните в одной папке, их попросят банк и полиция.

Раз в полгода проходите эти правила с теми, кто отвечает на звонки и разбирает общую почту. Сюжеты схем меняются каждый сезон, проверки остаются прежними.